近日，中国人(ren)民银行联合国家(jia)金融监督管理总局、中国证券(quan)监督管理委(wei)员会研讨起(qi)草了(le)《金融机构客户尽职调查和(he)客户身份材料(liao)及交(jiao)易纪录留存管理举措（收罗看法(fa)稿）》，向(xiang)社会公开收罗看法(fa)。
业内专(zhuan)家(jia)以为(wei)，订定《管理举措》是落实反洗钱(qian)法(fa)和(he)迎接国际评价的(de)必(bi)然之(zhi)举。2024年(nian)11月修订通过的(de)《中华人(ren)民共和(he)国反洗钱(qian)法(fa)》已经于今年(nian)1月1日起(qi)正(zheng)式施行，该法(fa)明白了(le)基于风险展(zhan)开客户尽职调查的(de)准绳，要求金融机构展(zhan)开客户尽职调查应当凭据客户特征和(he)交(jiao)易活动的(de)性质、风险状态举行。
交(jiao)通银行内控(kong)合规部副(fu)总司理戴(dai)浩然引见，《管理举措》关于基于风险展(zhan)开客户尽职调查的(de)要求，除落实反洗钱(qian)法(fa)、适(shi)应国内理论需要外(wai)，也与(yu)反洗钱(qian)国际标(biao)准和(he)国际通行做法(fa)相一致。今年(nian)底，我国将迎来新(xin)一轮反洗钱(qian)国际评价。该评价是衡量一国反洗钱(qian)水(shui)平的(de)紧张标(biao)尺，评价效果(guo)关乎我国扩(kuo)展(zhan)金融行业高水(shui)平对外(wai)开放的(de)事情大局。
从金融业理论看，2007年(nian)《反洗钱(qian)法(fa)》施行以来，金融机构持续健全反洗钱(qian)内控(kong)轨(gui)制，依法(fa)展(zhan)开客户尽职调查事情，美满洗钱(qian)防备措施。但比(bi)年(nian)来出现的(de)洗钱(qian)风险案例暴露出部分金融机构尽职调查无效性不敷的(de)成绩。好比(bi)，有的(de)机构对不同风险状态的(de)客户采用“一刀(dao)切”措施，有的(de)忽视业务存续期间的(de)风险变化，致使资本(ben)错配微风险隐患。
对此，北京大学法(fa)学院传授王新(xin)指出，《管理举措》夸大“基于风险”准绳，细化不同风险情形下的(de)差别化措施，恰是要促使金融机构走出“机械化”展(zhan)开客户尽职调查的(de)误区，创建起(qi)动态、精准的(de)洗钱(qian)风险防控(kong)机制。
具体来看，《管理举措》要求金融机构要结合风险状态展(zhan)开客户尽职调查，不得采用与(yu)风险状态明显不婚配的(de)措施。专(zhuan)门增加并(bing)夸大对低风险情形采用简化措施的(de)要求，有助(zhu)于进步一般金融业务的(de)方便性。仅正(zheng)在洗钱(qian)或恐怖融资高风险情形下，才要求采用强化尽职调查措施。
《管理举措》正(zheng)在防范风险的(de)同时，注意(yi)保证"大众一般金融服务需求。比(bi)方，未(wei)要求对5万元以上现金存取业务一律核(he)对资金来源和(he)用处，而(er)是规定仅对洗钱(qian)风险较高的(de)情形强化尽职调查，幸免过分干预平凡民众日常金融活动。正(zheng)在跨境汇款领域，《管理举措》重申了(le)实行20余年(nian)的(de)国际规则——1000美圆以上跨境汇款需传送实在汇款人(ren)信(xin)息，旨正(zheng)在确保身份实在精确，防范风险，并(bing)不是新(xin)增要求。
“正(zheng)在全球化背景下，中国主动履行国际反洗钱(qian)义务，反映了(le)监管对金融安全与(yu)稳定的(de)注重。”博通征询首席分析师王蓬博以为(wei)，《管理举措》为(wei)金融机构供应了(le)操作指南，有助(zhu)于提拔全部行业的(de)风险管理水(shui)平，也有助(zhu)于增强金融机构的(de)合规性，减少(shao)洗钱(qian)、恐怖融资等非法(fa)活动的(de)风险，进一步保护金融市场(chang)秩序和(he)社会稳定。（经济日报记者 姚(yao) 进 勾明扬）
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