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正在以后金融行业合(he)作加(jia)重、利率市场化持续推进(jin)以及金融科技深刻变更的大(da)情况下，区域城商行的发展态势备受瞩目。
克日，山(shan)东两大(da)头部城商行齐鲁银行与青岛银行先后表露(lu)2025年半年度业绩快报。从核心数(shu)据看，齐鲁银行以7513.05亿元(yuan)总资产实现对青岛银行的规(gui)模反超，而青岛银行则以15.75%的年化加(jia)权平均净资产收益率，彰显出更为优(you)异的资本运营效率。
有分(fen)析人士以为，齐鲁银行与青岛银行正在市场规(gui)模、业务布局等方面的差同化竞逐，折(she)射出区域城商行正在高质量发展赛(sai)道上的多元(yuan)探索路径。
值上市银行半年报表露(lu)季，南都湾财社推出《城商行进(jin)化图谱》系列窥察，按照区域划分(fen)，经(jing)过(guo)量维对标分(fen)析城商行正在资产质量优(you)化、盈利形式迭代与“五篇大(da)文章”实践等方面的表现，总结区域城商行高质量发展暗码，为银行业差同化转型提供(gong)路径参考(kao)。
规(gui)模：齐鲁银行实现持续反超
停止2025年6月(yue)末，齐鲁银行以7513.05亿元(yuan)的总资产规(gui)模，较上岁终(zhong)增进(jin)8.96%，进(jin)一步拉(la)开与青岛银行的差距。同期青岛银行总资产为7430.28亿元(yuan)，同比增进(jin)7.69%。这是自2025年一季度齐鲁银行初次实现规(gui)模反超后，领先劣势进(jin)一步扩大(da)。
信贷与负债端数(shu)据显示(shi)，齐鲁银行贷款总额达3714.10亿元(yuan)，较上岁终(zhong)新增342.68亿元(yuan)，增幅10.16%；存款总额4785.71亿元(yuan)，新增390.30亿元(yuan)，增进(jin)8.88%。青岛银行客户贷款总额3684.06亿元(yuan)，新增277.16亿元(yuan)，增进(jin)8.14%；客户存款总额4661.40亿元(yuan)，新增341.16亿元(yuan)，增进(jin)7.90%。
信达证券分(fen)析师张晓辉指出，齐鲁银行的规(gui)模扩张得益于对公业务的计谋支持：经(jing)过(guo)建立省(sheng)属国(guo)企、头雁企业等重点(dian)客户清单深化头部资源拓展，同时壮大(da)腰部客户群体并丰富产物矩阵，构成信贷供(gong)给的持续增进(jin)动能。而青岛银行则依托青岛自贸区区位劣势，强化国(guo)际商业金融特(te)色业务，构建差同化发展路径。
回溯发展进(jin)程，两家(jia)银行均经(jing)历疾速成长但节拍各别(bie)。官网信息显示(shi)，青岛银行成立于1996年11月(yue)，2015年12月(yue)3日正在香气扑(pu)鼻港联交所上市，2019年1月(yue)16日正在厚交所上市。是山(shan)东省(sheng)首家(jia)上市银行、天下第二家(jia)“A+H”上市城商行，曾长时间(jian)连结规(gui)模领先：2014-2017年总资产从1561.66亿元(yuan)增进(jin)至3062.76亿元(yuan)，2024岁终(zhong)达6899.63亿元(yuan)，较上市时增进(jin)约(yue)3.42倍。
齐鲁银行成立于1996年6月(yue)，是天下首批、山(shan)东省(sheng)首家(jia)设立并引进(jin)境外计谋投(tou)资的城商行，2021年6月(yue)18日正在A股挂(gua)牌上市，现在未正在H股上市。齐鲁银行近年增速迅猛：总资产从2020岁终(zhong)的3602亿元(yuan)跃升至2024岁终(zhong)的6895亿元(yuan)，五年增幅超90%。2025年一季度，齐鲁银行以7163.97亿元(yuan)总资产初次超出青岛银行的7131.53亿元(yuan)，二季度数(shu)据印证了这一趋势的延续。
营收：青岛银行净利润(run)绝对值领先
从业绩表现看，两家(jia)银行上半年谋划效益均稳步提升，青岛银行营收同比增幅略高于齐鲁银行。业绩快报显示(shi)，齐鲁银行上半年实现营业收入(ru)67.82亿元(yuan)，同比增进(jin)5.76%；归母净利润(run)27.34亿元(yuan)，同比增进(jin)16.48%，加(jia)权平均净资产收益率（年化）12.80%，同比提高0.14个百分(fen)点(dian)。青岛银行实现营业收入(ru)76.62亿元(yuan)，同比增进(jin)7.5%；归母净利润(run)30.65亿元(yuan)，同比增进(jin)16.05%，加(jia)权平均净资产收益率（年化）15.75%，同比提高0.41个百分(fen)点(dian)。
数(shu)据比拟显示(shi)，青岛银行凭借较高的营收基数(shu)，正在净利润(run)绝对值上领先齐鲁银行。但从增进(jin)动能来看，齐鲁银行正在成本操纵与业务布局优(you)化上成效显著，推进(jin)净利润(run)高速增进(jin)；青岛银行则依赖规(gui)模扩张与邃密化谋划，实现净利增速高于营收增进(jin)。
资产质量：改进(jin)与压力并存
资产质量是银行妥当运营的基石。业绩快报显示(shi)，2025年上半年，齐鲁银行不良贷款率为1.09%，较上岁终(zhong)下落(luo)0.10个百分(fen)点(dian)，关(guan)注类贷款占(zhan)比为0.96%，较上岁终(zhong)下落(luo)0.11个百分(fen)点(dian)，拨备笼盖率343.24%，较上岁终(zhong)提高20.86个百分(fen)点(dian)，风险抵御能力持续增强。青岛银行不良贷款率1.12%，较上岁终(zhong)下落(luo)0.02个百分(fen)点(dian)，拨备笼盖率252.8%，较上岁终(zhong)提高11.48个百分(fen)点(dian)，资产质量亦呈向好态势。不外相较而言，青岛银行正在资本补充方面面临的压力更为凸起。
值得注意的是，尽管两家(jia)银行不良率均呈下行趋势，但与已表露(lu)半年报的江浙(zhe)区域同行相比仍有差距。停止2025年6月(yue)末，杭州银行、宁波银行、常熟银行的不良贷款率均稳定正在0.76%，显著低于齐鲁银行与青岛银行的水平。
正在特(te)色业务布局上，两家(jia)银行紧密盘绕区域经(jing)济特(te)性(xing)发力。青岛银行驻足青岛科技立异策(ce)源地劣势，深耕陆地经(jing)济，构建“政银企研”协(xie)同立异生态。
据多家(jia)媒体公开报导，停止2025年3月(yue)末，青岛银行科技金融贷款余额达273.02亿元(yuan)。同时积极相应“双碳”计谋，绿色信贷规(gui)模赓续提升，一季度末绿色贷款余额达437.22亿元(yuan)，蓝色贷款余额达192.05亿元(yuan)。
齐鲁银行则深耕济南本地及周边区域，赓续完善对计谋新兴行业、制造(zao)业、民营小微等重点(dian)范畴的金融办事，2024年新设菏泽、淄博两家(jia)分(fen)行，规(gui)模扩张有望稳中有升。
未来，跟着金融市场合(he)作加(jia)重与区域经(jing)济布局调整，齐鲁银行与青岛银行如何进(jin)一步深化特(te)色业务，提升综合(he)合(he)作力，值得持续关(guan)注。
统筹：任先博
执行统筹：刘兰兰
采写：南都·湾财社记(ji)者 管玉慧
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